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申请和使用美国信用卡的tips

申请一张信用卡可以说是美国生活的必须。前面介绍过美国信用卡种类比较多,但是并不是每种信用卡都适合初到者和留学生的。那么,初到美国的时候,申请信用卡和使用信用卡应该注意什么呢?

 

1) 初到美国时,听取学长的建议申请美国信用卡,哪个银行的信用卡比较容易申请到,就去哪个银行申请,不用关心额度有多少,有什么 Reward。可以考虑去学校的Credit Union开户并申请他们信用卡,一般都能拿到;或是申请一些银行针对学生推出的信用卡;如果都申请不上的话,那就申请Secured Credit Card,先用一段时间积累信用记录。有其他好的信用卡后也尽量不要将第一张美国信用卡关闭,不然会减短你的Length of Credit History。

 

2) 如果申请信用卡被拒,隔一段时间再申请,不要在短时期内大量申请。在美国信用记录很重要,一般来说申请信用卡都需要有信用记录(关于信用记录可以查看《美国信用记录与如何获得信用报告》)。这几种信用卡相比较来说,申请Discover对信用记录要求没有那么高,比较容易申请下来。加上没有年费、cash back比较高等优势,所以使用discover信用卡的人越来越多。

目前,Discover的学生卡,每个季度都有某些类似加油、聚餐或商店等高达5%的返现,而其他的任何消费也有1%的返现。现在还限时提供$20的返现,只要开卡前3月首次消费后就自动加上。这张学生卡是没有年费的,而且每月还提供免费的FICO®的信用报告。

申请Discover信用卡地址:http://www.xxcreditcard.com/reviews/discover-it-for-students/

 

3) 申请信用卡时应注意该信用卡是否收取年费(Annual Fee),以及APR 是多少。刚刚开始,一般不申请收取年费的信用卡。有些卡还会收一次性的开户费(Enrollment Fee),申请的时候要问清楚。很多信用卡都会提供半年或一年0%APR的优惠期,但注意这个是Purchase 的APR 还是Balance Transfer 的APR。
4) 除非有 0% BT APR+0% BT Fee 的offer,否则不建议大家做Balance Transfer,做了BT 的信用卡不要同时去购物(除非同时还有0% Purchase APR)。任何情况下都不推荐大家用信用卡来做Cash Advance。
5) 在 Due Date 之前,还清账单上的信用卡欠款金额(Statement Balance)。还款可以在信用卡公司的网站上填入你的银行账号来还款,也可以从你银行账户的网上银行用Bill Payment 来还款,还可以打电话去还款(可能会被收手续费)或寄支票或汇票去还款(要预留足够的时间确保Due Date 前能被收到)。如果经济上临时有困难,切记至少要还上Minimum Payment 的额度,否则就会被算成Late Payment,对信用的影响非常严重,在你的信用记录里会被保留7 年。但只还Minimum Payment 的话会丧失Grace Period,任何交易都会从交易之日就开始计算利息(0% APR 也是同样情况,但因为利率为0,所以利息也为0)。
6) 努力建立一个良好的信用记录。有三家公司Experian 、 Equifax和 Trans Union收集美国居民的各种信用消息并整理成报告供查询使用。可以付费向三家信用记录公司查询。信用报告通常需要19~25美元一份,目前Discover信用卡公司提供免费的信用报告。申请Discover信用卡地址:http://www.xxcreditcard.com/reviews/discover-it-for-students/

 

7) 妥善保管信用卡。收到信用卡后,记下其公司的电话号码(信用卡背面的那个800 电话)、信用卡号码和Security Code。如果发现信用卡丢失,立即打电话给银行报失。

 

8) 每次使用信用卡,最好都做下记录,有时候银行的记录里面会无缘无故多出来一个消费的项目,这时候可能是被盗用,也有可能是自己不注意在网购的时候多点了什么被收取了会员费等。信用卡被盗用是可以去把钱argue 回来的,因为信用卡有Fraud Protection,联系信用卡公司反映情况即可。有些信用卡公司提供Virtual Account Number的服务,网上购物时用Virtual Account Number 更安全。

 

总的来说,美国的信用卡制度以及比较合理健全,只要注意以上tips,就没有太大问题。信用记录会永远跟随你,所以合理使用信用卡,保持良好的信用记录很重要。

 

相关阅读:美国常用的信用卡的种类介绍:http://www.lovelifeus.com/others/credit-card-types/


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时间 : 2012-06-12
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