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如何解决处理错误的美国信用记录

如果你在查阅美国信用记录时,发现里面有错误的记录,或者当你申请美国信用卡或贷款被银行拒绝时,根据FCRA法案,你可依以下途径寻求解决:

 

(1)向所申请贷款或信用卡的公司询问,是用那一家信用局的调查报告。然后尽快与该信用局联系。在申请拒绝的当日起,六十天之内向信用局要求查阅自己的信用记录,可以得到一份免费的调查报告。在接到信用调查报告后,仔细查看是否有错误的记录。

 

(2)若发现有错误的记录,写信给该信用局,同时主动提供查证的证据及资料,要求他们重新调查并修正。通常三十天之内,他们必须给你回复。信用局有义务更正错误的记录,任何不良的记录,如果没有足够的证据,都须被消除。

 

(3)你可以写信要求信用局补寄正确的资料,给过去六个月内曾向该局索取有关你的信用调查报告的公司,同时附上有关证件及资料。

 

(4)同时,你也可以要求信用局寄一份修正后的副本给你,并将正确的资料寄送给其他两家信用局,因为其它的信用局也可能储存了同样错误的资料。

 

(5)若是信用局拒绝修正你的错误记录,唯一补救的办法是写一张一百字左右的说明,放在信用局的档案中,向所有要求调查资料的商家或银行解释原因。同时,你得直接向原贷款或申请信用卡的银行解释这项不正确的调查报告。

 

要注意的是,除了破产,所有的不良信用记录都会在信用局的个人档案中持续达七年之久。根据FCRA,七年之后必须自动消除。但是,如果消费者因不可抗拒的因素,如生病、离婚、解雇等而延误了付款,损害了你的信用记录,FCRA允许你附一分说明书在你的档案中。

 

当你走投无路时,千万不要求助于信用纠正公司去更正或补救你的错误。这些公司收费数百元,而他们所能做的,也就是以上几个步骤。如果信用局违反FCRA,消费者可依法律管道,要求信用局赔偿所有因错误资料而蒙受的损失及负担所有的诉讼费用。

 

当然,在各种可能都尝试失败后,才考虑诉讼。最好还是尽量直接和信用局及银行、商家交涉。如果仍得不到适当的解决,也可以向当地非营利机构如消费者保护公司或消费者信用咨询公司等咨询。

 

如何查询自己的信用记录呢?

有三家公司Experian 、 Equifax和 Trans Union收集美国居民的各种信用消息并整理成报告供查询使用。可以付费向三家信用记录公司查询。有时这三家信用记录公司的下属代理公司会有促销活动,新用户第一个星期或者第一个月免费。你可以注册查询自己的信用记录后,7天内注销账户即可。这里仅列出两家正在做活动的公司作为参考,点击进入查询:http://www.lovelifeus.com/go/CreditReport(需一美元);http://www.lovelifeus.com/go/MyFreeScoreNow(免费:已失效


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时间 : 2012-08-10
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